金融界5月4日消息 据银(yín)保监会官(guān)微(wēi)，2022年银保监会持续引导(dǎo)保险(xiǎn)业回归保障本(běn)源，提升(shēng)服务实体经济和人(rén)民群(qún)众(zhòng)质效，加强风险防(fáng)范化解(jiě)能(néng)力(lì)，保险业偿付能力指(zhǐ)标维(wéi)持在(zài)合理区间，风险总体可控。

　　2022年，我国保(bǎo)险业原(yuán)保(bǎo)险(xiǎn)保费(fèi)收入4.7万(wàn)亿(yì)元(yuán)，同比(bǐ)增长4.6％。其(qí)中(zhōng)，财产(chǎn)险业务原保险保费收入1.3万(wàn)亿元，同(tóng)比(bǐ)增长(zhǎng)8.9％；人身险业(yè)务原保(bǎo)险保费收(shōu)入(rù)3.4万亿(yì)元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综(zōng)合偿付能(néng)力充足(zú)率为196％，远高于100％的达标线(xiàn)。其(qí)中，财(cái)产险公司、人身险公司和(hé)再保险公司的综合偿付能力(lì)充足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿付能力监管制度(dù)体系

　　（一）实(shí)施偿付能力新规则，引导保险业支(zhī)持实(shí)体经济、资本市场发展。推进《保险公司(sī)偿付能不拘于时句式类型，不拘于时句式还原力监管规则（Ⅱ）》（简(jiǎn)称规则Ⅱ）实施工(gōng)作，确保新旧规则平(píng)稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在引导保险业服务实体经济、支持资本市场(chǎng)发展方面取得(dé)积极成(chéng)效(xiào)。一(yī)是规则Ⅱ对绿色债券、科技创新、出(chū)口信用(yòng)保险、农业保险和专属商(shāng)业养老保险产(chǎn)品等给予最低资本10％的折扣(kòu)，有(yǒu)效促进保(bǎo)险业提(tí)升服务实体经济能力，增(zēng)强服务实体(tǐ)经济(jì)质效(xiào)。二是规则Ⅱ对保(bǎo)险资金投资(zī)大(dà)盘(pán)蓝筹股和公开募集基础设施证券投资基(jī)金（公募(mù)REITs）分别给予最低资本5％和(hé)20％的(de)折扣，对(duì)投资符合(hé)条件的(de)银行(xíng)股给(gěi)予减值豁免的(de)优惠政策，支持保险(xiǎn)业参与资本(běn)市场改(gǎi)革，维护(hù)资(zī)本(běn)市场(chǎng)健康平稳发展。

　　（二）修订发布《保险保(bǎo)障基金(jīn)管理办法(fǎ)》，增加风险处置资(zī)源。会同财政部、人民银行对2008年颁布(bù)施行的保险(xiǎn)保(bǎo)障基金管理办法进行了修订，提(tí)高了保险(xiǎn)保障(zhàng)基金(jīn)费率，明(míng)确财产(chǎn)险和(hé)人(rén)身险(xiǎn)保(bǎo)障基金融通(tōng)机制(zhì)，增加(jiā)风险处置资源，同时完(wán)善了保险保(bǎo)障基(jī)金(jīn)的救助规定(dìng)和相关(guān)监督管理措施。

　　（三）完善偿付能(néng)力监管评估(gū)体系(xì)。修订发布《保险公司风险综(zōng)合评级（分类监管）评价(jià)标准(zhǔn)》，强化定量指标与(yǔ)定性监管相(xiāng)结合，提高风险综合(hé)评级制度科(kē)学性。每(měi)季度对公司风险(xiǎn)进行全面评价，形成“评级、通报、约谈、整改”的闭环工作机制(zhì)。

　　（四）积极(jí)推进保(bǎo)险公司发行无(wú)固定期限(xiàn)资本债(zhài)券(quàn)有关工作。会(huì)同人民(mín)银行(xíng)联合发(fā)布《关于保险公(gōng)司发行无(wú)固定期(qī)限资本(běn)债券有关(guān)事项(xiàng)的通知》，拓宽保险公司资本补充渠道。

　　二、2022年保(bǎo)险业(yè)运行平(píng)稳

　　（一）保费收入稳步增长。2022年，我(wǒ)国保险业(yè)原保险保费收入4.7万亿元，同比(bǐ)增长4.6％。其中(zhōng)，财产险(xiǎn)业务原保(bǎo)险保费收入1.3万亿元，同比(bǐ)增长8.9％；人身险业务原保险(xiǎn)保费收入3.4万亿(yì)元，同(tóng)比增长3.1％。

　　（二）偿付能力充足(zú)率指(zhǐ)标保持在合(hé)理区间。2022年(nián)末，保(bǎo)险(xiǎn)业综合偿(cháng)付能力充足率为(wèi)196％，远高于100％的达标线。其中，财产险公司、人(rén)身险公司和再保(bǎo)险公(gōng)司的综合偿付能力充足(zú)率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险综合评级(jí)结(jié)果整(zhěng)体保持稳定。2022年末，保险业风(fēng)险综合(hé)评(píng)级(jí)结(jié)果为：风险小的A类公司49家，风险较小的B类公司(sī)104家；风(fēng)险较大的(de)C类(lèi)公司（即(jí)中(zhōng)风险公司(sī)）16家；风险(xiǎn)严重(zhòng)的D类公(gōng)司(sī)（即高风险公司）11家。

　　三(sān)、稳妥有序化解风险

　　（一）持续加强偿(cháng)付能力风险(xiǎn)监管和穿透式(shì)监管(guǎn)。一是持续加强行业偿付能力风险(xiǎn)监测。全年召开四次偿付能力(lì)监管委员(yuán)会季(jì)度工作会议，分析研判保险业偿付能力(lì)和(hé)风险状况。深入开展市场调研，指(zhǐ)导(dǎo)协同各银保(bǎo)监局做实偿付(fù)能(néng)力风险(xiǎn)监测(cè)工作(zuò)，不断加强偿付能力(lì)分(fēn)析预警能力。二是启动2022年度保(bǎo)险公司(sī)偿付(fù)能力风险管(guǎn)理能力监管(guǎn)评估工作。组织对70家保(bǎo)险公司(sī)开展现场评(píng)估，推动公司(sī)健全风险管理机制(zhì)、提升行业风险管(guǎn)理能力。三是贯(guàn)彻落实(shí)中央巡(xún)视(shì)整(zhěng)改和中央(yāng)审(shěn)计(jì)委有关要(yào)求，强化财会(huì)监(jiān)督。对2家保险(xiǎn)公(gōng)司开展财会专项(xiàng)检(jiǎn)查(chá)，对22家(jiā)保险公司开(kāi)展(zhǎn)财会(huì)或偿付能力数(shù)据真实性检查(chá)，对4家(jiā)公司典型问(wèn)题(tí)公开通报(bào)，强化监管刚性约束，夯实风(fēng)险(不拘于时句式类型，不拘于时句式还原xiǎn)监测数据(jù)基础。

　　（二）防范化解重点公司风险。一是稳(wěn)妥有序推(tuī)进(jìn)高风险(xiǎn)机构风(fēng)险处置工作。如(rú)期完成“明天(tiān)系”保(bǎo)险机构接管。创新(xīn)处置模式，建立(lì)风险(xiǎn)处(chù)置专(zhuān)项(xiàng)工作机制，成(chéng)立专班或专(zhuān)责组(zǔ)推动高风险机(jī)构风险化解，推动地方政府(fǔ)落(luò)实属地责(zé)任，制定风险处置方案。对高风险机构实(shí)行贴身监管，防范流动性(xìng)、涉众事件等风(fēng)险(xiǎn)隐患。二是对偿(cháng)付能力不达标(biāo)和(hé)出现偿付(fù)能力风(fēng)险苗头的(de)公(gōng)司，及时(shí)采(cǎi)取(qǔ)监管约谈、风险提(tí)示、现场督导(dǎo)等多种方(fāng)式，督促公司采取(qǔ)有效措施改善偿付能力。2022年(nián)，全(quán)系统(tǒng)就(jiù)偿(cháng)付能力相关风险对(duì)保险公(gōng)司(sī)进行监管谈话128家次，发送监管风险提(tí)示(shì)函65家次，下(xià)发(fā)监管意见(jiàn)书22家次，采取行政监管措施(shī)5家次，要求11家次(cì)保险公司(sī)提交预防偿付能力(lì)充足率恶(è)化或完善(shàn)风险管理不拘于时句式类型，不拘于时句式还原(lǐ)计(jì)划。

　　（三）补齐制度短板，支持保险公司(sī)补充资本。一是(shì)补齐监管短(duǎn)板。发布《银行保险机构关联交易管理办法(fǎ)》，规范(fàn)保(bǎo)险公司关联交(jiāo)易(yì)行为。开(kāi)展股权和(hé)关联交易专项整(zhěng)治，加(jiā)强穿透(tòu)监管，严(yán)防内(nèi)部人控制和大股东操纵(zòng)。公开通报(bào)并(bìng)及时(shí)清退第(dì)5批违法违规股东(dōng)，强化股东约束(shù)。发布《保险资产(chǎn)管理公司(sī)管(guǎn)理规(guī)定》，规范(fàn)保险资金运用行(xíng)为，加强保险资(zī)金投(tóu)资非标(biāo)资产的风险排查，防范资金运用风险。发布(bù)《人身保险产品信息披露(lù)管理办法》，分(fēn)两批次对40余(yú)家公司的(de)产品(pǐn)设(shè)计、定价(jià)、条款表述等(děng)问(wèn)题进行(xíng)公(gōng)开通报(bào)，规范市场(chǎng)秩(zhì)序(xù)。二是支(zhī)持保险公司(sī)通过适当(dāng)途径补充(chōng)资本(běn)金。2022年，支持保险行(xíng)业(yè)通(tōng)过市场化方式补充资本540.47亿元，其(qí)中(zhōng)20家保险公司股东增资412.67亿元(yuán)，10家保险公司发行资本补充债127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业违法(fǎ)违规行为。2022年，全(quán)系统(tǒng)对保险机构(gòu)共作出行政处(chù)罚决(jué)定2562件，处罚保险机构1424家次、人员(yuán)1939人次(cì)，罚没3.1亿元，提高违法违规(guī)成(chéng)本，有效防控(kòng)合规风险。

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